Dans notre société, les prix des biens et des services ont tendance à augmenter chaque année. C'est ce qu'on appelle l'inflation. Celle-ci a une incidence directe sur votre pouvoir d'achat. Quand les prix augmentent, votre pouvoir d'achat diminue. À l'inverse, quand les prix diminuent, votre pouvoir d'achat augmente. Ainsi, pour maintenir celui-ci dans le temps, il faut tenir compte de l'inflation.
Pour mesurer l'inflation, on utilise l'Indice des prix à la consommation (IPC), établi par Statistique Canada à partir d'un panier de biens et de services. Grâce à cet indice, on peut analyser l'évolution des prix des biens et des services en les comparant d'une année à l'autre.
Le tableau suivant montre combien vous coûterait le maintien d'un pouvoir d'achat d'une valeur de 10 000 $ selon différents taux d'inflation, sur 3 décennies.
Somme à débourser pour des achats annuels de 10 000 $ selon le taux d'inflation et le nombre d'années
| Taux d'inflation | 10 ans | 20 ans | 30 ans |
|---|
| 1,0 % | 11 046 $ | 12 202 $ | 13 478 $ |
| 1,5 % | 11 605 $ | 13 469 $ | 15 631 $ |
| 2,0 % | 12 190 $ | 14 859 $ | 18 114 $ |
| 2,5 % | 12 801 $ | 16 386 $ | 20 976 $ |
| 3,0 % | 13 439 $ | 18 061 $ | 24 273 $ |
Ainsi, si vous dépensez 10 000 $ par année et que l'inflation est de 2,0 %, faire les mêmes achats dans 10 ans vous coûtera 12 190 $.
En général, l'inflation varie entre 1 % et 3 % par année. Elle a été plus élevée entre 2021 et 2024. Cependant, la plupart des spécialistes s'attendent à ce que l'inflation annuelle redescende à environ 2,0 %.
Indexation annuelle des rentes du Régime de rentes du Québec
On parle d'indexation lorsqu'on rajuste un montant à partir d'un indice ou d'un taux de référence.
Les rentes du Régime de rentes du Québec (RRQ) sont indexées en janvier de chaque année. Cela aide les personnes qui les reçoivent à conserver leur pouvoir d'achat au fil des ans.
Pour établir le taux d'indexation des rentes du RRQ, on utilise la moyenne de l'IPC pour la période de 12 mois qui se termine le 31 octobre de l'année précédente. Cette moyenne annuelle (l'indice des rentes du RRQ) est ensuite comparée avec celle des 12 mois précédents.
Par exemple, de 2023 à 2024, l'indice des rentes du RRQ est passé de 149,7 à 156,3. Le taux d'indexation des rentes pour 2024 a donc été de 4,4 % ((156,3 – 149,7) ÷ 149,7 = 4,4 %).
Taux d'indexation des rentes du Régime de rentes du Québec selon l'année
| Année | Taux d'indexation |
|---|
| 2024 | 4,4 % |
| 2023 | 6,5 % |
| 2022 | 2,7 % |
| 2021 | 1,0 % |
| 2020 | 1,9 % |
Cet ajustement annuel des rentes est prévu par la Loi sur le régime de rentes du Québec. Même si le taux d'indexation est négatif, la rente ne peut pas diminuer.
En bref
Le risque d'inflation est un élément important à considérer dans votre stratégie de décaissement. Si seule une partie de votre épargne-retraite est indexée (comme la rente de retraite du RRQ), pensez à économiser assez pour contrer l'inflation et conserver votre pouvoir d'achat, malgré l'augmentation des prix.
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